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ダウ平均とS&P500とは?

こんにちは(´∀`*)

おひとりさまOLのTAKAKOです!

 

「18日の米・ニューヨーク株式市場は、トランプ政権の税制改革法案が上下両院で可決・成立する見通しとなったことで、大きく買われた。

ダウ平均株価・終値は先週末比140ドル46セント高の2万4792ドル20セントで、過去最高値を更新!」

 

今までは

トランプさんてなんか過激な人くらいの見方しかしてなかったんですが、経済が株価指数を左右する。

毎日米国の株価指数はニュースや新聞に出てますよね(*´꒳`*)

 

「ダウ平均(ダウ工業株30種)」と「S&P500」とは?

 

 

「ダウ平均(ダウ工業株30種)」は「ニューヨーク・ダウ」、「ニューヨーク平均株価」とも言われ、米国の株価指数として有名です。

 

一方、米国株投資に関心のある方なら「S&P500」という株価指数もご存知の方が多いかと思います。

◆ ダウ平均(ダウ工業株30種)◆

ボーイング(航空機)、アップル(IT)、ゴールドマンサックス(金融)等、米国経済を代表する30銘柄で構成されています。

日経平均株価と同じように平均株価を指数化したものです。

 

<特徴>

株価の高い銘柄(値がさ株)の動きに注目!

ダウ平均(ダウ工業株30種)は“株価の平均値”であるため、株価の高い銘柄(値がさ株)の動きに大きく影響されます。

また、銘柄数が絞られていることから、個別銘柄の影響を受けやすいという特徴もあります。

 

<構成銘柄>

S&P ダウ・ジョーンズ・インデックス社が選定する米国経済を代表する30銘柄

 

<算出方法>

構成銘柄の平均株価を指数化

 

◆S&P500◆

主要上場市場が米国の取引所(ニューヨーク証券取引所、NSDAQ等)の米国企業で、
流動性がある大型株から選ばれた500銘柄で構成されています。
東証株価指数(TOPIX)と同じように時価総額を指数化したものになりますが、
東証株価指数(TOPIX)は東証1部全銘柄を対象にしている点が異なります。

 

<特徴>

時価総額の大きな銘柄(大型株)の動きに注目!

S&P500は“時価総額”であるため、時価総額の大きな銘柄(大型株)の動きに大きく影響されます。

<構成銘柄>

主要上場市場が米国の取引所(ニューヨーク証券取引所、NSDAQ等)の米国企業で、

流動性がある大型株から、S&P ダウ・ジョーンズ・インデックス社が選定する500銘柄

<算出方法>

構成銘柄の時価総額を指数化

投資に活用する場合、こんな方にオススメ

 

「ダウ平均(ダウ工業株30種)」と「S&P500」に連動するETF(上場投資信託)や投資信託は複数存在し、それらを使ったインデックス投資が可能です。

 

「ダウ平均(ダウ工業株30種)」は米国経済を代表する30銘柄の平均株価を指数化したもの

「S&P500」は米国企業の中で流動性がある大型株500銘柄の時価総額を指数化したもの

というそれぞれの特徴をしっかり理解して、使い分けれるようになりたいですね(*´꒳`*)

 

また「S&P500」は「ダウ平均(ダウ工業株30種)」と比べて構成銘柄数が多く

分散投資効果が得られやすいため、リスク分散という観点でおすすめだったりするそうです。

 

ちょっとずつワードが理解できると、わけもわからずNEWS聞いているのが少しは楽しくなるかなって思いながら勉強中です(*´꒳`*)

 

本当にド素人OLが投資の勉強をしようと思うと、今まで全く興味なく生きてきたんだなって実感します(笑)

 

時として行動力はありますが、時々暴走します(・∀・)

リスクを理解しながら、焦らずにマイペースに投資の勉強していこうと思います♪

 


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ひとりの時間でお金持ち体質?

こんにちは(´∀`*)

おひとりさまOLのTAKAKOです!

 

ネットビジネスって奥深いなって思う今日この頃です(*´꒳`*)

何かあったの?って感じですよね(笑)

とあるネットビジネスのセミナーを受けたんですが、確信ないものに高額な投資は出来ないなって撃沈しました!

 

投資したあとに得られる利益も魅力的なんですが、人間関係が構築されてない人との信用関係って難しいし、野生的な感もあるなって思って、踏み込めず私には向いてないやってやめました(笑)

 

色々な考え方ややり方がありすぎてよくわからなくなりますε-(´∀`; )

ネットビジネスも投資も自己責任だからこそ、騙されないようにしないとね。。。

 

わたしはお金を稼げる人になりたいと思ったら、ひとりの時間を大切にしたほうがよいと思っています。

 

なぜかというと、自分の人生を構想する作業は、ひとり自分の内面と向き合う必要があるからです。

 

自分自身の責任で決めることだと思ってるからかもしれません(*´꒳`*)

 

ひとりでいるからこそ、自分はどう生きたいか、そのための方法は何かを自分の本心に従って導き出すことができるからです。

 

学生の群れを見て「幼稚だな」、暴走族の集団を見て「ほかにやることないの」と感じた経験はないでしょうか?

 

居酒屋の前に大勢が集っているとか、道いっぱいに広がっている学生グループとか、団体旅行で大騒ぎしている人たちを見ればわかるとおり、人は群れると周囲への配慮を失い、利己的に行動するようになります。

 

人が通る場所で迷惑がかかりそうとか、騒ぐのは恥ずかしいとか、ひとりの時なら発動するはずの「理性」が機能不全を起こしてしまっているのです。

 

人は群れると知性を失いやすいということ。
知性を失った人が、潜在的なビジネスチャンスや市場のひずみに気が付くことができるでしょうか?

 

そしてこれはお金にも言えます。

集団の中に居ると、お金の使い方を自分の判断ではなく、集団の判断に左右されやすいからです。

 

 

趣味にしろ副業にしろ、自分の世界を持っている人は魅力的に映ります。

自分の領域で自己表現ができるから、他人がどうこう関係なく自分で満足できる。

仮に嫌なことがあっても、いい意味でその世界に逃げることができ、ストレスを発散できる。

そんな裏の顔というか場を持っていることは安心感や自信となり、態度や表情にもにじみ出てきます。

 

成功している人に教えてもらうことは大切だけど、自分が信頼できる人か、納得できるかなど自分に向き合って前へ進みたいです(*´ω`*)

 

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知らぬ間にリボ払い

こんにちは(´∀`*)

おひとりさまOLのTAKAKOです!

 

私、カード払いでリボ払いにしたわけじゃないのに、リボ払いになってました(;´д`)

何ヶ月か引き落とされていたけど、しばらくしておかしい!って気付きました!

 

色々調べていたら最初からリボ払いの設定のカードになっていたようです。

 

カードを作る時にそんな説明は全くなかったよ!

よくある大手で有名なポイント付きカードだったのですが、消費者に優しくないですね。。。

 

ネットで調べてみたらよくある事例みたいです。

 

一括払いにしたつもりがリボ払い、払わなくてもいい金利を払ってしまっていた。

自分がちゃんと確認していなかったから悪いんだけど、なんか悲しいというか悔しいというか。。。

 

リボ払いについてもっと分かりやすく説明して欲しいですよね!

 

知らぬ間にリボ払い

2つの原因

①カードを作ったときにリボ払いに気づかない

②リボ払い専用カードと気付かずに契約

 

リボ払い設定だと、レジで一括払いにしても請求時にはリボ払い!

 

欧米ではカードなしでは生活できないほどの「カード社会」。

日本もかつては現金社会でしたが、徐々にカード社会へと移行してきています。

今や若い方も年配の方も、キャッシュカードを使って預金を引き出し、クレジットカードを使って買い物をしています。

 

カードのメリットは、現金を持ち歩かずに現金の管理や支払いを行うことが出来るという点です。

しかし、デメリットも持ち合わせています。

 

様々な手口で知らないうちにカード情報を抜き取られて、不正に偽造されたり、悪用されるという被害が多発しています。

カードの不正利用被害に遭ってしまった場合、直接的なお金への影響がありますので、“セキュリティーに100%はない” という危機感を持って自分の身は自分で守ることがとても重要になります。

そして、防止策を自ら考えるためにも、不正利用の最新手口を詳しく理解することが大切です。

またクレジットカードの情報は安易に他人に教えることのないよう注意してください。

 

被害を最小限に抑えるために!

①明細を毎月チェック

毎月の明細は定期的にチェックして、身に覚えのない項目があったときは、すぐに金融機関へ必ず確認するようにしましょう。

 

②口座を分散させる

自分の現金資産を1つの口座に集約させることはやめましょう。

複数の口座に分散させることで、スキミングの被害に遭ったとしても被害額を抑えることができます。

 

③カード盗難保険の活用

スキミング被害に遭ってしまった場合、盗難保険を活用してみてください。

国内発行のクレジットカードであれば、ほぼ盗難保険が付いています。

スキミング犯罪に巻き込まれたとしても、被害を負担しなくて済む場合もありますよ。

 

カード会社ごとに規約は異なりますが、一般的に被害に遭ってから決められた期間内に連絡すれば保険が適用されます。

だからこそ、定期的に利用明細書をチェックしておくことが重要です。

少なくとも1ヶ月ごとに明細内容を確かめるようにしましょう。

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投資勉強方法

こんにちは(´∀`*)

おひとりさまOLのTAKAKOです!

 

皆さんは周りに投資の話を出来る仲間とかいますか?

私の場合、身近に投資の話を出来る人があまりいない。

家庭や職場でそういう話が出来たり、情報を共有して高めあっていける環境があったらいいなって思う今日この頃です。

 

なんで今のところ私の投資勉強方法ですがなんとなくこんな感じです。

①本を読んだり、ネットで情報収集
②セミナーに参加する
③経済の情報に耳を傾ける
④チャートや運用レポートを見る

 

①本を読む

時間がある時にはなるべく本を読むようにしています。

本が読めるカフェ、dマガジンでダイヤモンド・ザイや日経マネーなど、Kindleで本など気になったものはなるべく読むようにしています。

ネットの情報をすべて鵜呑みにするのは危険ですが、無知は罪とよくいいますが知らないことと知っててもそれを活用するか活用しないかは違うと思うので、情報は上手に取り入れるように判断できるスキルを身につけたいです。

 

②セミナーに参加する

まだ数えるほどしか行っていません。

最初は無料のセミナーばかり行っていましたが、深いところは教えてもらえないので内容・金額に見合った有料セミナーに行くのが大事なのかなと最近感じています。

悪徳セミナーもあるようなので、判断は難しいですがピンときた自分の勘を信じたいです。

11月23日に投資信託とFXのセミナーに行くんですが、今から楽しみです(^^)

③経済の情報に耳を傾ける

今まで全く興味なかったので、なるべく耳を傾けるようにしています。

経済新聞や経済レポートを見たり、アメリカ雇用統計など全く気にもしてなかったことを見てみたり。

分からないこともたくさんですが見るようにしています。

④チャートや運用レポートを見る

分からないながらもチャートを見て、予想したりしています。

チャートをアプリで予想出来たりするので、ゲームするなら最近はチャート見て予想してます。

予想もあてずっぽうではなく、このチャートはなんとなくこんな形でだから、こうなるのではないか?と自分なりにですが予想しながらやっています。

運用レポートも分からないながらも見たりします。

 

 

今までは誰かに聞いて良いと言われたから買っていた。

それは知識がなくて判断できなかったからそうするしかなかった。

投資の勉強は自分にはハードルが高いと思っていたので、最初から勉強しようなんて思ってもいなかった。

 

でも何も分からずに、調べずにその銘柄を人が良いからという理由だけで、買うというのは失敗すると思ったから。

 

自分にスキルを身につけるために、焦らずにゆっくりと勉強しながら投資をしていきたいです。

色々な方のセミナーで話を聞きながら、でも最終的に決めるのは自分が納得して自分の判断で決めたいと思うからです。

 

といってもまだまだそのスキルは私には身についてはいませんよ(笑)

だからもがいて勉強してるんですw







初心者投資家

こんにちは(´∀`*)

おひとりさまOLのTAKAKOです!

 

私は超初心者投資家です。

そんなに賢くもないし、日々平々凡々なOL生活を送っています。

無駄遣いもしちゃうし、可愛い姪っ子のためなら大盤振る舞いしちゃう叔母バカですw

 

私の投資歴はというと。。。

 

10年くらい前に郵便局の窓口で投資信託を窓口の人に言われるがままに進められて入りました。

知識がなくて自分で選んでないので後から考えたら失敗した投資だったと反省。

長年元本割れでマイナス続きでどうにもできず、もうどうでもいいやと長年放置してました。

ようやく元本以上に回復してきたので、先日手放せました。

 

あと東京電力の株を譲り受けて保有していますが、ご存知のように東日本大震災で株は大暴落。

譲り受けた株なのでそれほど痛手はおってませんが、手放すことも出来ずに保有しております。

私の投資歴は順調ではありませんw

 

投資って怖いなぁって思っているのが正直な気持ちです。

投資って言われるままに買ったりすると危険だから、やっぱり知識がないから怖いのだと思ったので、今は少しずつ勉強しなければと思ってます。

 

最近ロボアドバイザーの投資を始めたばかりですが、まだまだ勉強中です。

ETF難しそうですが、ロボアドなら初心者にもはじめやすいと思います。

私が運用しているロボアドの投資対象はETFのみです。

 

Exchange Traded  Fund

  証券取引所で、取引される、投資信託

 

ETFとは「上場投資信託」のことで、数多くの銘柄に分散して投資を行い、また低コストであるため投資家にも人気です。

 

ETFの魅力は、投資信託と株式投資の両方のメリットを合わせもっていることです。

 

世界には数多くのETFが存在していますが、その中でも私が運用しているロボアドは低コストなETFを厳選して投資対象としているようです。

 

各資産クラス「米国債券」「新興国株」などに対して1銘柄の低コストなETFを選定しているので、極端に大きな損失を被る可能性は低い。

ETFを投資対象とすることで、資産の大小に限らず世界50カ国以上に国際分散投資が行えます。

 

ただし、為替ヘッジは行わないので為替の急変動には注意です。最も、為替ヘッジを行わないという方針は、円安になれば利益に直結するので一長一短です。

 

●為替ヘッジ (かわせヘッジ)

為替ヘッジとは、為替の変動による外貨資産の円ベースの価値の変化を回避することです。ヘッジ(hedge)は直訳すると「避ける」という意味です。

一般的に海外の株や債券などの資産に投資する場合、その国の通貨で運用が行われます。そのため、為替の変動により、円に換算する際に資産価値も変動することになります。

このような為替の影響を避けることが為替ヘッジの目的です。為替ヘッジを行うために、先物取引や信用取引などの取引が行われますが、相応のコストが必要となります。

為替ヘッジをしているといっても、完全に為替の影響を回避できると保証されているわけではありません。また、為替ヘッジのためのコストがかさんで資産が目減りする可能性もあります。

海外資産で運用する投資信託では、必ず目論見書に為替ヘッジを行うか、行わないかが記載されています。両方の設定がある商品の場合、多くは商品名の後ろに「ヘッジあり」「ヘッジなし」と記載されています。

~7月から始めたETFロボアドの運用状況です~

 

 

 

コツコツポイント還元

こんにちは(´∀`*)

おひとりさまOLのTAKAKOです!

 

今の時代クレジットカードもたくさん持っていたり、ポイントカードとかアプリとかあって、お財布はパンパン。

 

金運UPのためにももうちょっとお財布を軽くしたい今日この頃ですw

 

たくさんあってもポイントが貯めやすいカードとあまり利用することもなく消滅しているものもあるのかなって思います。

 

私も最近クレジットカードを整理しなきゃと思って、何枚か解約し絞った方がポイントも溜まりやすいのかなって思って整理しました。

メインを絞りつつありますが、カードってなんとなく年会費無料のやつなどは、言われて入ってたりしますが使用頻度によっては見直しが必要かもしれないなって思います。

 

あと

長年利用しているポイントサイトでげん玉というサイトがあるんですが、楽天とか買い物をするときにこちらのサイトを経由して買い物すると楽天とげん玉両方のポイントがたまります。

 

 

毎日ログインしてポイントをコツコツとためていったり、FPの通信講座もげん玉経由でポイントゲットし、FX口座もげん玉経由してポイントをGETしました(^^)

ポイントが有効になるまでに時間がかかったりするので、気長に待てる方、コツコツ嫌いじゃない方は是非是非こちらのサイトから登録してくれたらうれしいです♪

 

溜まったポイントは電子マネーや現金などに換金できます。

意外にこまめな私はこういうところでもコツコツマネーを稼いでいます♪

こまめな私はすでにげん玉に登録してから8年2カ月も経っています。

現金に換算すると23,800円くらい。

今まだ換金出来ていないポイントが8,200円くらいです。

といっても途中何年か放置していたりしたので、ここ最近マネーのことを考えるようになってコツコツ投資も無駄にしないぞ!って感じで再開しておりますw

 

例えば、げん玉経由で楽天ショップで3,000円の加湿器を購入したら・・・

げん玉で300ポイントGET!
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げん玉と楽天ポイントがW【ダブル】で貯まってとってもお得♪

他にもYahoo!ショッピング、ベルメゾンなど有名ショップが多数掲載!

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ふるさと納税

こんにちは(´∀`*)

おひとりさまOLのTAKAKOです!

わたし今年はじめて”ふるさと納税”をしてみました(^^)

今まで気になっていながらやっていなかったのですが、楽天のショッピングサイトからでもできるので、結構お手軽に寄付ができました。

 

「ふるさと納税」とは、実際には都道府県・市区町村への寄附金の制度です。

自分のふるさと以外の自治体にも寄附することができます。

寄付をして返礼品をいただけ、税控除も受けられる。。。

 

寄附金のうち2,000円を超える部分について、一定限度額まで原則として所得税・個人住民税から全額が控除されます。

なお、所得税・住民税から寄附金控除の適用を受けるためには、確定申告を行う必要があります。

 

2015年4月1日から、確定申告不要で税控除を受けることができるワンストップ特例制度が始まりました。
このため、ふるさと納税をして税控除を受けたい場合、寄付の後に次のどちらかを選択することになります。

  • 確定申告する
  • ワンストップ特例制度を使う

みなさんはどっちを選んでますか?

 

そしてどっちがお得なんでしょうか???

 

●ふるさと納税ワンストップ特例制度の申請条件

(※次の2つの条件を満たすことが必要です)

  • 1. 寄付を行った年の所得について確定申告をする必要が無い人
  • 2. 1年間のふるさと納税納付先自治体が5つまでの人

 

 

ふるさと納税と住宅ローン控除を併用することは可能ですが、状況によっては2,000円の自己負担が増える可能性があるので確定申告・ワンストップ特例制度どちらを選ぶのかは注意が必要です。

 

私は医療費控除の申請する予定なので、確定申告を選びました。

 

去年確定申告をはじめてやってみて、意外に簡単だと思いました。

おひとりさまだから複雑じゃないからかもしれませんがw

 

医療費控除の確定申告は、事前にエクセルで医療費明細を作成しておきます。

(フォーマットはサイトにありました)

 

あとは順を追ってやっていき、医療費明細を読み込んだら知識がなかったわたしにも簡単に出来ました!

 

今年は医療費控除とふるさと納税を確定申告で申請しようと思います。

 

自分で確定申告することで、色々と意識も変わりますよ。

 

わからないからと確定申告しないのはもったいない。

税金の控除を受けられる色々な制度は活用しなきゃですよね♪

FP①ライフプランニングと資金計画

こんにちは(´∀`*)

おひとりさまOLのTAKAKOです!

 

通信教育ではじめたFPですが、ユーキャンからたっぷりテキスト届きましたw

FP通信講座の基本テキストが①~⑥まであるようです。

 

あれやこれや他にもテキストが入ってましたが、とりあえずこの①~⑥を順番に、期日までに添削課題を出していこうと思います。

まず最初のテキスト”ライフプランニングと資金計画”です。

こちらのテキスを順番に読み進めていきました。

覚えるというよりは理解しながら読んでいく感じです。途中学びオンラインプラスというサイトで練習問題や動画を見ながら読み進めていきました。

理解しがたいところもたくさんありますが、止まってしまっては先に進めないのでそのまま読み進めていってる感じです。

 

テキストを読み進めてから、第1回添削課題を本を見ながら解いていきました。

 

本を見ながらでもよくわからないこともたくさんありましたが、なんとか添削課題をスケジュール通りに提出することができました。

 

そしたら添削課題がかえってきました♪

本を見ながらでもこの点数。。。

大丈夫かなぁ。。。

 

間違ったところを復習しつつ、今はテキスト②を読み進めていってるところです(^^)

時間がとれる時に、少しずつ読み進めながら勉強をスタートさせています!

資産運用

こんにちは(´∀`*)

おひとりさまOLのTAKAKOです!

 

長引く低金利、少子高齢化など将来の暮らしは予想しづらくなっていますよね。。。

投資にはリスクがあることもしっかり理解するためには、人任せでなく自分自身が勉強することが必要だと思いました。

投資は元本が保証されていないから怖いという印象がありますが、投資をしないこともまたリスクだとも思います。

投資をするもしないも決めるのは自分だから、自分の許容範囲で上手に付き合っていきたいです。

 

前にセミナーで教えてもらったんですが、「72の法則」ってご存知ですか?

「72の法則」とは、お金を2倍に増やすのにおよそ何年かかるのかの目安を簡単な計算式で導き出す法則なんです。

     72÷年利(複利)%=2倍になるまでに必要な年数

   問題) 金利が0.001%、元金100万円を銀行等に預けたら何年で2倍の

       200万円になるでしょうか?

   答え) 約72000年(72÷0.001)

 

貯蓄だけだと利息には期待が出来ない時代ですよね。。。

ふやしたいお金を育てるためには”時間”と”利回り”を味方につける!

 

長期投資・投資先の分散・時間の分散(積立投資)の3つのキーワードでリスクを軽減しながら

ふやしたいお金を育てるためには、日本や世界の経済情勢を知ることも大切です。

 

そして初心者の私がはじめた投資はロボアドバイザーによる投資です。

人任せじゃなく自分で勉強するぞ!といいながらロボ任せ(笑)

 

といっても・・・

最初はなかなか経済情勢を勉強しての投資も難しいので、ロボアドは初心者には簡単です!

ただ少し流行りものに手を出してしまった感もあるし、正直今後どうなるのか分かりません。。。

手数料1%がどうなのか、気になる点もあります。

 

ただ・・・

7月21日からロボアドによる投資をはじめてますが、今のところプラスがでてますよっ♪

銀行に入れておくよりは増えてるかな~♪

  861,240円

   51,240円(+6.33%)

FP通信講座

こんにちは(´∀`*)

おひとりさまOLのTAKAKOです!

 

ファイナンシャルプランナー(FP)通信講座を10月初旬に申し込みました。

教育訓練給付制度の対象講座ではありますが、通信講座は決して安くはありません。

 

何年か前に参考書を買って勉強したけど、結局途中で挫折した経緯があるので、今回は気合いを入れて受験するために申し込みを決意しました。

 

ただ・・・
FPの資格を取ったからといって、それがすぐに仕事に生かせるとはいかないと思います。

でも・・・
学んだ知識は何かしら自分の生活に役立つと思うから、今からお金の勉強をしていく上でも何か役立つ資格かなと思って挑戦中です。

 

5月の試験受験を目標にスケジュールを立てています。
知らないことの発見や学びは結構楽しいものです♪

 

FPという言葉も最近は少し認知は上がってきたかもしれませが、金融関係の仕事なら資格を生かせるかもしれませんが、なかなか資格を生かして給料UPは難しいのかもしれません。

 

ただ・・

いくつになっても学ぶことは必要かなって思います!